评估理财习惯是否健康需要综合考虑多个方面，以下是一些关键的指标和改进建议：

1、收入与支出：

跟踪记录：定期跟踪自己的收入与支出，确保自己清楚每笔资金的去向，使用预算软件或记账应用可以帮助你更好地管理个人财务。

合理分配：将收入分为必需品（食物、住所、交通）、储蓄和投资、以及非必需品（娱乐、休闲等），并确保在满足基本需求的同时有一定的储备用于未来。

2、储蓄与投资：

紧急基金：建立一个紧急基金，通常建议存储6个月的生活费用，以应对突发状况如失业或医疗紧急情况。

定期储蓄：设定定期储蓄计划，无论金额大小，关键是养成定期存款的习惯。

多样化投资：不要将所有的资金都投入到一个投资渠道中，通过多元化投资来分散风险，可以考虑股票、债券、房地产等多种资产类别。

3、消费行为：

区分需求与欲望：在购买之前，问自己这是真正的需求还是一时的欲望，这可以避免冲动消费。

比较价格：购物时多比较几个商家或平台，找到最优惠的价格。

利用优惠：合理利用优惠券、促销代码等，但要避免为了优惠而购买不需要的物品。

4、信贷管理：

信用评分：定期检查信用报告，确保没有错误记录，并保持良好的信用分数。

避免过度借贷：尽量不要超出自己的还款能力进行消费，高利率债务可能会迅速增加负担。

优先偿还高利贷：如果有多笔贷款，优先偿还利率较高的那一笔。

5、退休规划：

早规划：尽早开始为退休做准备，利用复利效应使投资增值。

利用退休账户：了解并利用雇主提供的退休计划，如401(k)或其他退休账户，这些通常有税收优惠。

6、持续学习和调整：

学习理财知识：通过读书、上课、参加研讨会等方式不断学习新的理财知识和技能。

定期评估：至少每年审查一次财务状况和目标，根据实际情况调整理财策略。

通过上述方法，你可以全面评估自己的理财习惯是否健康，并根据需要进行调整和优化。